人身保險經紀人和財產保險經紀人差在哪？科目、執業範圍與選考建議

更新：2026-10-10

保險經紀人考試分成「人身保險經紀人」和「財產保險經紀人」兩個類科。⁣‌​‌‌​​​‌‌‌​‌‌‌​​​‌‌​​‌​​‌​‌​​‌​‌⁣報名前最常被問的問題是：兩個差在哪？該考哪一個？這篇從考試、工作與準備三個角度比較。

一、先分清楚：經紀人和代理人

在比較兩種經紀人之前，先釐清經紀人和代理人的差別，這也是考試裡很常出現的題目。

• 保險經紀人（保險法第 9 條）：基於被保險人的利益，替客戶洽訂保險契約或提供相關服務，收取佣金或報酬。
• 保險代理人（保險法第 8 條）：根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，代理保險公司經營業務。

簡單說，經紀人站在客戶這一邊，可以比較不同保險公司的商品；代理人是替保險公司做事。這兩者是不同的考試類科，科目也不一樣。

二、考試科目比較

兩個經紀人類科各自一份試卷、各考四科：

• 人身保險經紀人：保險法規概要、保險學概要、人身風險管理概要、人身保險行銷概要。
• 財產保險經紀人：保險法規概要、保險學概要、財產風險管理概要、財產保險行銷概要。

每一科都是申論加測驗的混合題型，近年大多是申論 2 題加單選 40 題，各占 50 分。及格標準兩個類科相同：四科平均滿 60 分，任一科零分不及格。

三、人身卷與財產卷的保險法規概要，出題重點不一樣

人身類科和財產類科各自一份考卷，出題比重也不太一樣。以本站題庫中保險法規概要有法源對應的選擇題來看：

• 財產卷：保險法總則、保險契約與財產保險章節的題目明顯較多，例如保險利益、複保險、超額與一部保險、代位求償。
• 人身卷：人身保險章節的題目比重較高，例如死亡保險的同意、未成年人的死亡給付、停效與復效、保單價值的運用。
• 人身卷、財產卷各自都常考：保險經紀人管理規則與保險業務員管理規則，出題量都不低。

所以建議優先練自己類科的考卷：人身保險經紀人練 人身卷保險法規概要，財產保險經紀人練 財產卷保險法規概要。

四、分流科目的出題重點

人身風險管理概要

處理「人」的風險：早逝、疾病、失能、退休後收入不足。常見主題有人壽保險商品的種類、保額估算方法、退休金與年金、高齡化與長期照顧、企業的重要人物保險與團體保險，也會碰到保險與稅負的基本觀念。

練習入口：人身風險管理概要考古題。

財產風險管理概要

處理「物」與「責任」的風險：火災、地震、車禍、對他人的賠償責任。常見主題有風險管理工具與四象限決策、責任保險、強制汽車責任保險、住宅火災及地震基本保險、汽車保險，以及企業財產與營業中斷風險。

練習入口：財產風險管理概要考古題。

兩科行銷概要

人身與財產的行銷科重疊度很高，STP、推廣組合、關係行銷、服務品質、通路策略兩邊都考。差別在案例與商品：人身行銷多談壽險、健康險、年金與業務員管理；財產行銷多談車險、火險、商業保險與網路投保。

練習入口：人身保險行銷概要、財產保險行銷概要。

五、哪一個比較難？

難度很看個人背景，可以用下面的方式判斷：

• 數字與商品比較敏感、對理財規劃有興趣：人身類科的保額估算、年金、退休規劃比較容易上手。
• 對法律責任、企業風險、車險火險比較熟：財產類科的責任保險、汽車保險、火災保險會讀得比較順。
• 已經在壽險業工作：人身類科的實務經驗可以直接用上。
• 在產險公司或企業風險管理部門：財產類科較貼近日常工作。

兩個類科的及格標準相同，實際及格率每年都會變動，不建議只看單一年度的數字決定。

六、可以兩個都考嗎？

可以。兩張證照可以在同一次考試一起報考，也可以分年考。兩個類科各自一份試卷，各考 4 科，報考哪一類科就要考那一類科的 4 科；先考過一個類科，之後讀過的保險法與保險學觀念仍然用得上。報名細節請以考選部當年度的應考須知為準。

七、考取後還要做什麼

考試及格只是第一步。要以保險經紀人身分執業，還需要依保險經紀人管理規則，在經紀人公司任職或自行設立公司，並完成主管機關要求的登錄、教育訓練等程序。這部分的細節在保險法規概要也會考，例如經紀人的資格、證照與異動期限。

八、準備建議

1. 保險學、保險法規先讀：先打穩基礎，風險管理與行銷科也會用到這些觀念。
2. 分流科目讀到第二輪再決定加考：如果準備過程中對另一個類科也有興趣，可以先用另一類科的考古題測試自己。
3. 行銷科用比較表：兩個類科的行銷概要觀念重疊，一張比較表就能兼顧。

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