實質危險是什麼？

實質危險是指標的物本身具有的有形條件或物理特性，會增加損失發生機會或擴大損失程度的危險因素。⁣‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌⁣

又稱：實質危險因素、有形危險因素

危險因素是讓損失更容易發生或更嚴重的條件，通常分為實質危險因素、道德危險因素與心理危險因素。實質危險因素是看得見、摸得到的客觀條件，和人的故意或疏忽無關，而是標的物本身的特性。

例如房屋使用易燃的建材、位在低窪容易淹水的地區、倉庫堆放大量易燃化學品，都是會提高火災或水災損失的實質危險因素。這些條件可以透過現場查勘、建築資料等方式加以評估，因此是核保與費率釐訂的重要依據。

相對地，道德危險因素是人為了不當得利而故意促成事故或誇大損失；心理危險因素則是因為有保險而變得不在乎、疏於防範。學習時可用「物的條件」「故意不誠實」「不小心不在乎」三個關鍵字來區分。

考古題怎麼考

最常給情境要你判斷屬於哪一種危險因素，三種危險因素的界線是必考重點；遇到描述行為的情境，要分辨是故意圖利還是疏忽大意，而描述客觀條件時才偏向實質危險。

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