保險法規概要高頻條文：考古題最常引用的保險法條號與記憶重點

更新：2026-10-10

保險法規概要的選擇題，大多可以追溯到某一條條文。⁣‌​‌‌‌‌​​‌‌‌‌​​​‌‌​​​‌‌​​​‌​​​​‌‌⁣PrepBroker 把 99–115 年保險經紀人考古題逐題對應法源後，統計出被引用最多次的條號。下面依主題分組，說明每一條「考什麼」與「怎麼錯」。

條文全文請以全國法規資料庫為準，這裡只整理考點。

一、總則：定義與分類

第 13 條：保險的分類

保險分為財產保險與人身保險兩大類，各自再細分險種。題目常問「某某保險屬於哪一類」，例如保證保險、責任保險屬於財產保險；健康保險、傷害保險屬於人身保險。

第 9 條：保險經紀人的定義

經紀人是基於被保險人之利益洽訂保險契約或提供相關服務，並收取佣金或報酬的人。這一條常和第 8 條的保險代理人一起出題：代理人是根據代理契約或授權書，向保險人收取費用並代理經營業務。兩者「替誰做事」剛好相反。

第 11 條：各種準備金

責任準備金、未滿期保費準備金、特別準備金、賠款準備金等名詞，題目常用定義互換來設陷阱。

二、保險利益：引用次數最高的一組

第 17 條：沒有保險利益的效果

這是整個題庫被引用最多次的條文。重點是法律效果：要保人或被保險人對保險標的物沒有保險利益時，保險契約失其效力。注意用字是「失其效力」，題目常把它換成「無效」或「得解除」。

第 14 條、第 16 條：財產與人身的保險利益

• 財產保險：對財產上的現有利益，或因現有利益而生的期待利益。
• 人身保險：對本人或家屬、生活費或教育費所仰給之人、債務人、為本人管理財產或利益之人的生命或身體。

第 16 條的考法很固定：把「仰給」換成相似字，或把「債務人」換成「債權人」。讀的時候要搞清楚是要保人對誰有保險利益。

三、契約成立與告知義務

第 64 條：告知義務

要保人對保險人的書面詢問應據實說明。要記三組數字與條件：

• 故意隱匿、過失遺漏或不實說明，足以變更或減少保險人對危險的估計，保險人才可以解除契約。
• 要保人能證明危險發生與未說明的事實無關時，保險人不能主張解除。
• 解除權有期間限制：保險人知道解除原因後一個月不行使、或契約訂立後經過二年，都不能再解除。

第 65 條：時效

保險契約所生的權利，自得為請求之日起二年不行使而消滅。常和第 64 條的「一個月、二年」混在一起考，要分清楚一個是解除權、一個是請求權。

第 51 條：訂約時危險已發生或已消滅

原則上契約無效，但雙方都不知道時不在此限；只有一方知道時，另一方不受契約拘束。這條適合畫成表格記。

四、損害填補：複保險、超額保險與代位

第 35–38 條：複保險

• 第 35 條定義：同一保險利益、同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險契約。
• 第 36 條：要保人有通知各保險人的義務。
• 第 37 條：惡意不通知或意圖不當得利，契約無效。
• 第 38 條：善意複保險，各保險人按比例分擔，但賠償總額不能超過保險標的價值。

第 50、73、76 條：定值與不定值、超額保險

定值保險與不定值保險的賠償基準不同，超額保險則要看有沒有詐欺。這組條文常出計算題。

第 53 條：代位求償

保險人給付後，可以代位行使被保險人對第三人的請求權，數額以賠償金額為限。例外是第三人為被保險人的家屬或受僱人時，保險人沒有代位權，但損失是他們故意造成的除外。

人身保險這邊則看第 103 條：人壽保險的保險人不得代位。

五、人身保險的特別規定

• 第 105 條：由第三人訂立的死亡保險契約，未經被保險人書面同意並約定保險金額，契約無效；被保險人的同意可以撤銷。
• 第 107 條：以未滿十五歲的未成年人為被保險人的人壽保險，死亡給付自滿十五歲起才生效。
• 第 116 條：保費未繳的催告、停效與復效期間。
• 第 118–124 條：保單價值準備金的運用，包括保單借款、減額繳清、展期保險。

六、監理與保險輔助人

除了保險法第 143 條之 1（安定基金）、第 143 條之 4（資本適足）、第 146 條（資金運用）、第 163 條（經紀人、代理人、公證人的管理），保險業務員管理規則的登錄、招攬規範與懲處條文，也是近年引用次數很高的一群。這部分要特別記「幾日內」、「由誰處分」、「停止招攬多久」這類細節。

讀法條的三個技巧

1. 抓主詞：是要保人、被保險人、受益人，還是保險人？題目最常換的就是主詞。
2. 抓效果：無效、失其效力、得解除、不受拘束，四種效果意義不同。
3. 抓數字：期間、年齡、比例，整理成一張數字表，考前一週每天看一次。

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