保險學概要怎麼讀？原理、契約原則、經營三大塊的準備方法

更新：2026-10-11

保險學概要和保險法規概要的差別在於：法規科考「條文寫什麼」，保險學考「為什麼這樣設計」。⁣‌​‌‌‌​‌‌‌​‌‌‌​‌‌‌‌​‌‌‌‌​​​‌​‌‌‌​⁣很多題目同一個觀念會在兩科重複出現，例如保險利益、損害填補、代位求償，所以兩科可以搭配著讀。

一、把內容切成三大塊

保險學概要的範圍看起來很廣，但可以整理成三大塊：

1. 風險與保險原理

• 風險的定義與分類：純粹風險與投機風險、靜態風險與動態風險、基本風險與特定風險。
• 風險因素：實質、道德、心理風險因素的區別。
• 可保風險的條件、大數法則、風險的集合與分散。
• 保險的功能與保險的社會成本。

2. 保險契約原則

• 保險利益原則、最大誠信原則、損害填補原則、主力近因原則。
• 由損害填補衍生的觀念：代位求償、比例分攤、超額保險與不足額保險。
• 保險契約的特性：附合契約、射倖契約、最大善意契約、有償契約等。
• 契約的當事人與關係人：保險人、要保人、被保險人、受益人。

3. 保險經營與監理

• 保險費率的釐訂原則與方法、純保費與附加保費。
• 各種準備金的意義。
• 核保、理賠、再保險的功能與種類。
• 保險市場的組織型態、保險監理的目的與方式。

建議順序是 1 → 2 → 3。原理是後面所有觀念的語言，契約原則和法規科高度重疊，經營與監理則需要前兩塊當基礎。

二、名詞題用比較表讀

保險學的選擇題有很大一部分是名詞辨析：給一段敘述，問屬於哪一種觀念。這類題目最有效的準備方法是比較表，把容易混淆的名詞放在同一張表，逐欄比較定義、例子與適用情形。常見的比較組合：

表格做好之後，每次練題遇到新的混淆點，就加一列。

三、計算題不要跳過

保險學有一部分題目需要計算，例如不足額保險的比例賠償、複保險的比例分攤、共保條款的賠款、純保費與總保費的換算、再保險的分配。這類題目公式固定，只要練過幾題就能拿分，放棄很可惜。

常見公式與例題整理在〈保險學計算題整理〉。

四、選擇題怎麼練

• 先練原理、再練契約、最後練經營：跟讀書順序一致，練題時比較容易對照到剛讀過的內容。
• 注意跟法規科的交集：保險利益、告知義務、代位求償在保險學也會考，但保險學偏重原理說明，法規科偏重條文要件。兩科的題目可以交叉練。
• 把錯題歸類：每題錯題標上屬於哪一塊，看看自己是原理不熟、契約原則混淆，還是經營名詞記不住。

人身保險經紀人練 人身卷保險學概要考古題，財產保險經紀人練 財產卷保險學概要考古題，依年度練習。

五、申論題怎麼準備

保險學的申論題多半是「說明某原則的意義與例外」或「比較兩種制度」。準備方式：

1. 定義要能一句話講完：每個核心觀念準備一句完整的定義。
2. 比較題用表格思考：先列比較項目，例如目的、適用對象、效果，再逐項寫。
3. 舉例：觀念題加上一個簡短的例子，能讓閱卷者確認你真的懂。

完整的答題格式可以看〈申論題怎麼寫〉。

六、和其他科目的搭配

• 與保險法規概要：保險利益、複保險、代位、告知義務等主題，建議讀完保險學的原理後，馬上讀對應的保險法條文。
• 與風險管理概要：風險的分類、風險管理程序在兩科都會出現，保險學讀過一次，風管科會輕鬆很多。

各科的出題熱區可以參考〈各科高機率考點總整理〉。

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